最近读 Mr. Money Mustache (MMM) 博客的总结和想法。
找到你享受的事
MMM说，写下让你开心、对你的长期幸福和健康有意的前十件事。把你的时间都花到这些事情上。这样你就会发现你不需要通过放肆购物来获得虚假又短暂的快乐！更何况大肆购物对你的钱包有害，破坏你长期的幸福。
想买这买那？思考十年的代价！
以前和现在的我，花钱的逻辑是：这东西不算特别贵，买。
读了MMM思考10年代价的文章后，我意识到了我花钱逻辑的漏洞！
现在，以MMM的花钱逻辑来思考：
- 假设这东西是一杯奶茶，10 元。
- 我每周都会买这个东西，1年是 52 x 10 = 520 元，10年是 520 x 10 = 5200 元。
- 以一年7%的复利率计算，十年复利值 520 x (1+7%)10 = 1023 元。
也就是说看起来只是每周买一杯10 元的奶茶，其实却在10年里让你损失了6323 (5200 + 1023) 元。
所以购物前，需要仔细思考这个东西是不是必须要买。对待那些每天、每周、每月、每年都要买的东西，或者一次性消费值很高的东西，都要结合十年的代价做出判断！
骑自行车，健康、美貌、乐趣、金钱都有！
骑自行车，嗯，是以前没想过的一个方案。
但读了MMM’s Get Rich With Bikes之后，我发现骑自行车确实有不少好处：
- 环保（对环境好）♻️
- 不用减肥（久坐带来的体重、体态问题得到解决）
- 得到活力、美貌（体力提升，活力四射，健康美貌）
- 有趣（可以到离家远的地方，看风景）
- 省钱（自行车比电动车、摩托车、汽车都省钱）
我觉得即使没有省钱这一点，骑自行车也实在是很棒了！是值得进行的一项投资！
买二手车
虽然我没车，也没考驾照。但如果我决定买车，我会买一辆二手车。我认为MMM的分析很有道理，觉得买一辆昂贵的新车毫无道理。
重要的是，思考我对这辆车的要求，然后找一辆性价比高的，满足我要求的二手车。更何况MMM提供了一些买二手车的小 tips。需要的时候，可以借鉴。
只花25%的钱
你不需要花那么多钱，照样可以过上体面的生活！意识到这一点很重要。你需要放弃多少奢侈的习惯？写道我们食品等必要花销其实成本不高，那些华而不实的奢侈品帮不了我们什么。如果你往10年的代价上思考更是如此。
MMM提出的建议是：
- 看看和你同收入的人群在各项类目上平均花费多少？
- 把你所有类目的年总消费限制在25%及以下。
于是我在国家统计局的网站上各种搜索，试图找出相关数据。可惜的是，并没有各收入人群的各项类目花费平均值。可以找到的是：全国居民人均支出数据、城镇居民人均支出数据和农村居民人均支出数据。
但不同地区支出不同，所以最好的做法是搜索你所在地区的统计局网站，获得你需要的数据。
2022年，各项类目全国居民人均支出数据如下：
| 类目 | 各项支出/年 | 各项支出/月 | 占比 |
|---|---|---|---|
| 食品烟酒 | 7481 | 623 | 30.5% |
| 居住 | 5882 | 490 | 24.0% |
| 交通通信 | 3195 | 266 | 13% |
| 教育文化娱乐 | 2469 | 206 | 10.1% |
| 医疗保健 | 2120 | 177 | 8.6% |
| 生活用品及服务 | 1432 | 119 | 5.8% |
| 衣着 | 1365 | 114 | 5.6% |
| 其他用品及服务 | 595 | 50 | 2.4% |
| 总共 | 24539 | 2045 | 100% |
2023年一季度，上海城镇常住居民人均消费支出是13608 元。我以上表👆的各项类目占比猜测出了下表👇：
| 类目 | 各项支出/季 | 各项支出/月 | 占比 |
|---|---|---|---|
| 食品烟酒 | 4150.44 | 1383.48 | 30.5% |
| 居住 | 3265.92 | 1088.64 | 24.0% |
| 交通通信 | 1769.04 | 589.68 | 13% |
| 教育文化娱乐 | 1374.408 | 458.136 | 10.1% |
| 医疗保健 | 1170.288 | 390.096 | 8.6% |
| 生活用品及服务 | 789.264 | 263.088 | 5.8% |
| 衣着 | 762.048 | 254.016 | 5.6% |
| 其他用品及服务 | 326.592 | 108.864 | 2.4% |
| 总共 | 13608 | 4536 | 100% |
⚠️ 注意：
- 上表👆是我估算出的数据。因为我没找到官方提供的数据。
- 人 = 有收入的人 + 无收入的人
所以，根据2022年鉴数据，我在此基础上又进行了调整。
- 2021年，城镇失业人口为 14.4 万，失业率为 2.7%，估算城镇劳动力（城镇常住有收入居民人口数）为 = 14.4 / 2.7% = 533.3 万。
- 2021年上海常住居民人口数为2489.43 万，城镇化率为88.1%，估算城镇常住居民人口数为2193.18 万。
- 估算2023年一季度上海城镇常住有收入居民人均消费支出为 13608 x 2193.18 / 533.3 = 55962 元
估算的上海城镇常住有收入居民的人均消费支出表如下：
| 类目 | 各项支出/季 | 各项支出/月 | 占比 |
|---|---|---|---|
| 食品烟酒 | 17068.41 | 5689.47 | 30.5% |
| 居住 | 13430.88 | 4476.96 | 24.0% |
| 交通通信 | 7275.06 | 2425.02 | 13% |
| 教育文化娱乐 | 5652.162 | 1884.054 | 10.1% |
| 医疗保健 | 4812.732 | 1604.244 | 8.6% |
| 生活用品及服务 | 3245.796 | 1081.932 | 5.8% |
| 衣着 | 3133.872 | 1044.624 | 5.6% |
| 其他用品及服务 | 1343.088 | 447.696 | 2.4% |
| 总共 | 55962 | 18654 | 100% |
⚠️ 注意：上表👆是我进一步估算出的数据，非官方数据。
以这样的数据打底，估计一年的消费支出 = 55962 x 4 = 223848。
回顾下MMM提出的建议：
- 看看和你同收入的人群在各项类目上平均花费多少？
- 把你所有类目的年总消费限制在25%及以下。
以及对应的答案：
- 看上表估算数据
- 一年消费支出55962元，平均每月4663.5元。
MMM建议的灵活性在于，你只需要控制所有类目的总消费在平均值的25%及以下。如果你已经消费在平均值的25%及以下，说明你做的非常棒！请分享经验给我，供我学习。如果你的消费高，那么你可以灵活地调整你的支出。比如说，如果你特别注意居住环境，那么居住费用你可以提高，其他你觉得无所谓的类目花更少的钱，或者干脆不花钱。
关于大城市居住支出过高的这一点，MMM在评论区写道：“你可能要思考一下你是不是一定要待在这样的大城市里。如果你可以在低支出城市生活，但获得同样多的收入，何乐而不为？但如果你喜欢这座城市，超过任何其他城市，那么就呆在这座城市吧！”
我个人认为关于大城市居住支出过高的这一点，你可以考虑以下几种方法：
- 和他人合租，降低支出。
- 换一份薪水更高的工作。
- 学习投资。
- 剔除不必要支出。
如果达不到25%及以下也不要紧。先去行动，控制在35%也比花费100%强啊！
你知道在哪可以找到所有收入人群在各项类目上平均支出数据吗？知道的话，麻烦留言告诉我。Lots of love！～ ❤️
